משכנתאות. תמיר פרחי
- חסכון
- בטחון
- צמיחה
- ייעוץ וליווי החל משלב קדם רכישה
- פתרונות מימון לגיל השלישי
- מיחזור משכנתאות ואיחוד הלוואות
- ייצוג מול המערכת הבנקאית
- כלים מעשיים לצמיחה פיננסית
תפריט
משכנתאות. תמיר פרחי
- חסכון
- בטחון
- צמיחה
- ייעוץ וליווי החל משלב קדם רכישה
- פתרונות מימון לגיל השלישי
- מיחזור משכנתאות ואיחוד הלוואות
- ייצוג מול המערכת הבנקאית
- כלים מעשיים לצמיחה פיננסית
לייעוץ אישי ללא התחייבות
נעים להכיר,
שמי תמיר פרחי – בן 49, נשוי ואב ל- 2, יועץ ומתכנן משכנתאות,
פתרונות מימון לדיור, כלים יישומיים להתנהלות כלכלית.
לאחר למעלה מ 20 שנות ניהול בעסקים מעולם התעשייה,
בהן מילאתי מגוון תפקידים הדורשים הבנה נרחבת בתחום הפיננסי,
בחינת כדאיות השקעות
והובלת תהליכים במשימתיות ובאחריות, בחרתי בשינוי.
החלטתי להתמקד בתחום בו אוכל ללוות זוגות ומשפחות שהגיעו לצמתים הכלכליים החשובים בחייהם, לעבר מציאות של חיסכון, ביטחון וצמיחה.
החיבור המיוחד לאנשים, הרצון והשליחות לעזור, לכוון ולדחוף אותם במעלה הדרך,
הינו בעל משמעות ערכית עבורי, והדרך המיוחדת שלי,
להאיר את דרכם ולהטמיע שינויים והרגלים נכונים.
לכבוד יהיה לי להעניק לך ולמשפחתך מניסיוני האישי, המקצועי והעסקי
לחסוך לך המון כסף
להעניק לך ביטחון כלכלי ושקט נפשי
לייצג אותך מול המערכת הבנקאית ולהשיג עבורך את התנאים הטובים ביותר
להדריך אותך להתנהלות כלכלית נכונה
אשמח להעמיד לרשותך הידע והניסיון המוכח שלי, לאורך השנים, בניתוח בעיות ואיתור פתרונות יצירתיים למצבים מורכבים, במטרה להגיע להישגים והצלחות.
יועץ מוסמך מטעם
"התאחדות יועצי המשכנתאות"
חבר בארגון "בית היועצים"
החברות בארגונים מאפשרת השפעה על ענף המשכנתאות בארץ,
מעניקה העשרה מקצועית עדכנית, וכלים למתן מענה נכון ויעיל ללווים
ליווי ויעוץ החל משלב טרום הרכישה, התאמת תקציב רכישה.
כלים מעשיים להתנהלות כלכלית אחראית ויעילה
בחינת יכולת כלכלית לעמידה בהתחייבויות ותנאי המשכנתא.
יעוץ ותכנון משכנתאות ופתרונות מימון בהתאמה אישית
איחוד הלוואות
ומיחזור משכנתאות
ייצוג והתנהלות מלאה
מול המערכת הבנקאית
יעוץ משכנתאות
הנדל"ן הישראלי המרתק, רווי אתגרים כלכליים, בירוקרטיים, ובצורכי מימון הכרחיים להשגתו.
רכישתו הופכת מיום ליום למשימה יקרה ,
ולרבים נראית בלתי ניתנת להשגה.
הרוכש יוצא למסע כשאינו יודע בדיוק מה נכון עבורו
ריבוי הדעות וההמלצות בסביבתו מגבירים את תחושת הבלבול ויכולות לגרום לקבלת החלטות מוטעות
והוצאות גבוהות שאינן מוצדקות.
ההחלטה על רכישת נכס מגורים הינה החלטה כלכלית חשובה ומשמעותית של כל משפחה.
החלטה בעלת השלכות רבות, ובוודאי על עתידם של משפחות אחרות בתחילת דרכם.
מציאות זאת מחייבת תכנון, היערכות תקציבית, אסטרטגיה ויצירתיות, לצורך "תפירת חליפה" שמתאימה
בדיוק למידות המשפחה.
אנו מציעים את מעטפת הליווי הייחודית שלנו
מעטפת מקיפה של ליווי, יעוץ ותכנון, החל משלב טרום רכישה, בניית תקציב, תכנון פיננסי של התהליך
ועד קבלת כספי המשכנתא.
מעטפת שנותנת מענה מקצועי, לתהליך הרכישה הארוך, המורכב והיקר ובמטרה לבצע אותו
בדרך החכמה, הנכונה, היעילה והחסכונית ביותר
האם הנך מתכנן רכישת דירה?
רכשת דירה, ויש לך צורך במשכנתא?
חשוב לדעת:
בקשתך בבנק לקבלת משכנתא,
תבוצע מול בנקאי במחלקת המשכנתאות.
בנקאי המשכנתאות הוא איש מכירות.
הוא אינו ינתח לעומק את עתיד המשפחה שלך,
ואינו יבחן את נכסיה הפיננסים בראייה רחבה,
האמת?, אין לו זמן לזה. הוא אינו יועץ שלך ואין לו אינטרס לעזור לך.
הוא עובד בנק ותפקידו למכור לך כסף, ברווחיות גבוהה, ולעמוד ביעדי המכירה שנקבעו עבורו.
אנו מעניקים שירותי יעוץ, תכנון וליווי לכלל סוגי המשכנתאות, פתרונות מימון ומיחזורי משכנתאות והלוואות
בתהליך ליווי אישי ומקצועי שמטרתו להבין במדויק את הצרכים שלך ושל משפחתך, נלמד על יכולותיך הפיננסיות היום ועל תכניותיך לעתיד, ונוכל למצוא עבורך את הנוסחה הנכונה והמדויקת בהתאמה אישית, לחיסכון כספי משמעותי, זמן, ובירוקרטיה.
בחרת בדרך החכמה, הבטוחה והחסכונית ביותר?
בחרת בדרך הנכונה!
כי "סוף מעשה במחשבה תחילה"
כלכלת המשפחה
רכישת דירה ותהליך נטילת המשכנתא מאפשרים לך
התבוננות אל תוך כלכלת המשפחה, ההתנהלות והשגרה הפיננסית שלה..
החלטה על רכישת דירה והמימון שלה אמורה להתקבל לא רק לפי הערכת ההחזר החודשי ביחס להכנסה, אלא על סמך בחינת מדדים חשובים נוספים, ושיקולים שונים אחרים.
רוב נוטלי המשכנתאות מתמקדים בעצם גיוס המימון, הם נוטלים התחייבויות גבוהות תוך התעלמות מההשלכות הכלכליות שלהן.
הם אינם מודעים למידת הסיכון שלהם, ולשינוים שעשויים להשפיע על גובה ההתחייבות וההחזר שלה,
ובמקרים רבים מוצאים עצמם במדרון חלקלק.
אומרים כי ההבדל בין עשירים לעניים אינו בכסף, אלא במחשבה.
אמרה זו מרגיזה רבים משני הצדדים, אך נודה כי יש בה גם מן האמת.
ישנו פתגם האומר: "איזהו עשיר השמח בחלקו",
על כך כולנו מסכימים.
אוסיף ואומר: "איזהו עשיר, המנהל בתבונה את חלקו"
בישראל 2022 מעל 45% ממשקי הבית נמצאים במינוס.
ל 30% מהן יש משכנתא, ולכ-30% יש הלוואות שאינן משכנתא. משפחות רבות מגיעות למצב שהכנסתם נמוכה מדי ביחס להתחייבויות שלהן, ונאלצים לקחת עוד הלוואות בכדי לעמוד בתשלומים.
אם כלכלת המשפחה אינה מנוהלת נכון, היא עשויה להיות מוקד למריבות, מחלוקות, מתח בבית,
ולהביא לגרעון שתופח וגדל, עד כדי קריסה כלכלית.
אם המינוס שלך בבנק הפך לשגרה – כלכלת המשפחה שלך שגויה,
היא זקוקה לאבחון, תיקון ולהבראה בדחיפות.
התנהלות נכונה וחינוך פיננסי נכון לילדיך, כבר מגיל צעיר, יקנו להם הרגלים ודפוסים חשובים בהתבגרותם, והתנהלות כלכלית נכונה וחכמה בחייהם הבוגרים ובהקמת משפחתם.
כלכלת המשפחה הינה עסק לכל דבר.
עסק עם הכנסות, הוצאות, נכסים והתחייבויות. אם נוסיף לכך את עתיד ילדיך, אזי,העסק הזה חייב, פשוט חייב להצליח!
בחרת בעתיד של חסכון, בטחון וצמיחה?
זו הדרך הנכונה!
אשמח להיות לשירותך בדרך
לצמיחה הכלכלית שלך.
מידע על סוגי השירותים
מעטפת ליווי יחודית ומלאה משלב טרום רכישה
מתכנן לרכוש דירה? לעבור לדירה גדולה יותר? כדאי לך לתכנן ולנהל תהליך נכון מקיף וחסכוני
כולנו מכירים את התהליך הבירוקרטי, הארוך והמורכב של רכישת דירת מגורים,
אנו מאמינים שתהליך רכישה נכון חייב להתחיל במחשבה תחילה, בתכנון נכון, ויישום יעיל ומקצועי.
מעטפת הליווי שלנו מתאימה לכל סוגי הרכישה
ובמיוחד לרכישת דירה מקבלן ומעבר לדיור משופר, ובנוסף לשלב הליווי, הייעוץ והתכנון לקבלת המשכנתא.
תחילת הליווי הינו משלב טרום הרכישה, שלב החשיבה הראשונית על החלומות והיכולות.
- נבחן את המציאות הפיננסית הקיימת, את היקף ההון העצמי שעומד לרשותנו, ואת היקף המימון הנדרש.
- נחליט על טווח תקציב לרכישת הנכס.
- נבנה את המתווה הרצוי לתשלומי הרכישה, תשלומי ההון העצמי, תשלומים מתקבולי המכירה, וכספי המשכנתא.
- נבצע עבורך את תהליך התכנון, הייעוץ והליווי בדרך למשכנתא החסכונית, הנכונה והמדויקת ביותר עבורכם.
מעטפת שכוללת שלבי, חשיבה, אבחון, אסטרטגיה ותכנון, עם מבט לעתיד, וכמובן תכנון משכנתא נכונה עבורך.
וחשוב מכל, תהליך שיבטיח לך שקט, ביטחון, ובעיקר חיסכון.
פתרונות מימון לאוכלוסיית הגיל השלישי
ליהנות מביטחון כלכלי, איכות חיים, לנצל כל רגע, לעזור לילדים
באמצעות שיעבוד חלק מהנכס שבבעלותם, ניתן לקבל הלוואה לכל מטרה, החל מגיל 60.
כספי ההלוואה מאפשרים קבלת הכנסה חודשית נוספת, והזדמנות לשפר את רווחתם הכלכלית של אוכלוסייה זו אשר הפנסיה והקצבה החודשית שלהם אינה מספקת את רמת החיים המבוקשת שלהם.
לחילופין, ניתן לקבל סכום חד פעמי לטובת עזרה לילדים, שיפוצים, מעבר לדיור מוגן, טיפולים, אירועים או מטרות נוספות אחרות.
ניתן לשלב בין שני המסלולים ולקבל חלק מהכספים כהכנסה חודשית קבועה, וחלק באופן חד פעמי.
ישנן אפשרויות שונות וגמישות להחזרת ההלוואה:
- החזר חודשי של כספי הקרן והריבית לאורך תקופת ההלוואה.
- הלוואת בלון שבה כספי הקרן והריבית ישולמו בתום תקופת ההלוואה.
- החזר חודשי של כספי הריבית, הקרן תשולם בתום תקופת ההלוואה.
פירעון מידי של ההלוואה אפשרי בכל מועד, וללא תשלום עמלת פירעון מוקדם
בסיום תקופת ההלוואה ניתן לבחון הארכה שלה, החזר, או מכירת הנכס.
הדרך הנכונה לביטחון, רווחה, שקט נפשי, ונחת לכל המשפחה
אנו מתמחים בהתאמת פתרונות מימון בהתאמה
אישית במיוחד לאוכלוסיית הגיל השלישי,
ומחויבים להעניק יעוץ, תכנון, ליווי ושירות אישי
שיבטיחו ללווה שנים של רווחה וביטחון.
משכנתא למשפרי דיור
משכנתא למשפרי דיור היא הלוואה הניתנת כנגד משכון ולצורך מעבר לנכס הנרכש.
בתהליך מעבר לדיור משופר, לרוב ישנו צורך במימון ביניים עד מכירת הנכס הקיים וקבלת כספי המכירה,
ועל מנת לאפשר הליך תשלומים נכון, שקול ומאוזן.
משכנתא למשפרי דיור ניתנת בשיעור של עד 70% ממחיר הרכישה או הערכת שמאי, הנמוך מבניהן.
תהליך מעבר לדירה חדשה הוא תהליך שכדאי לתכנן נכון לפני הרכישה עם ליווי מקצועי כבר משלב בחינת החלופות.
אנו ממליצים על מעטפת הליווי הייחודית והמלאה שלנו אשר תכלול בנוסף:
- בחינת המשמעויות הפיננסיות של התהליך,
- חישוב ההון העצמי שנדרש בתהליך, וכיצד נכון להשתמש בו.
- נבחן גובה ההחזר החודשי הנכון עבור משפחתך?.
- נשקול כדאיות גרירת המשכנתא הקיימת לנכס החדש בהתאם לתנאים, המסלולים והריביות והתאמתה לצורך שלכם.
- נתכנן את מתווה התשלומים של הרכישה, התקבולים מהמכירה והשילוב התזרימי הנכון ביניהם.
- ריכוז ומיפוי כלל ההוצאות הנלוות לרכישה הכנת תקציב, ותזרים תשלומים.המכירה
משכנתא בפרויקט "דירה בהנחה"
פרויקט דירה בהנחה מיועד לתת פתרון כלשהוא למצוקת הדיור.
פרויקט זה הינו למעשה רכישה דירה מקבלן בה ניתנת אפשרות
רכישה בעלויות מופחתות.
במציאות הקיימת של מחירי הדיור, שעור ההון העצמי המינימלי הנדרש
לרכישת נכס גבוה ביחס לשנים קודמות ויש קושי להשיג אותו.
פרויקט זה מאפשר לזוכים בהגרלה לבחור נכס שהמחיר החוזי שלו נמוך
ביחס למחיר השוק, וגובה המשכנתא שתינתן תהיה בשיעור של 75% ממחיר השוק ו90 % ממחיר הרכישה.
ההון העצמי המינימלי הנדרש לרכישה הוא 100,000 ₪, ישנם ישובים בהם ניתן לקבל בנוסף מענק מקום.
הזכאים להשתתף בהגרלה הינם רוכשים שזו דירתם היחידה והראשונה, רוב זוכי ההגרלות הינם זוגות ומשפחות בתחילת דרכן,
לכן, אנו ממליצים על מעטפת הליווי הייחודית והמלאה שלנו
אשר תכלול בנוסף:
ליווי בשלבי בחירת הפרויקט, בחינת השיקולים והמשמעויות
שישפיעו על המשך התהליך:
המועד הצפוי לסיום הפרויקט והאכלוס שלו, מדיניות התשלומים של הקבלן וכו'.
אז אם קיבלתם הודעה על זכייה בהגרלה, מזל טוב!,
זה בדיוק הזמן להתחיל לנהל את התהליך בדרך הנכונה, הבטוחה, והמשתלמת ביותר
ליווי לרכישת דירה מקבלן
יש לך חלום לגור בפרויקט חדש? בחן את המרחק בין החלום למציאות
תהליך רכישת דירה מקבלן הוא תהליך ארוך, מורכב ובעיקר יקר.
תהליך שמחייב היערכות מוקדמת ונכונה לפני הרכישה, וערנות פיננסית בתקופת הבנייה ועד לסיומה.
לאורך תקופת הבנייה, הרוכש חשוף לאירועים שעשויים להשפיע על העלויות הסופיות של הרכישה,
שינויי מדדים, איחורים או הקדמות תשלומים, מועד קבלת כספי המשכנתא, רכישות והתחייבויות נוספות בזמן הבנייה ולקראת המעבר המתקרב.
אנו ממליצים על מעטפת הליווי הייחודית והמלאה החל משלב טרום הרכישה שלנו אשר תכלול בנוסף:
- בניית אסטרטגיה כלכלית לקראת תקופת המעבר והכנת תכניות מימון מתאימות.
- תיאום עם עו"ד המלווה את הרכישה להגעה למתווה נכון ומשתלם עבור הרוכש.
- מיקוד בעקרונות הפיננסים החשובים ביותר בחוזה הרכישה.
- ריכוז ומיפוי כלל ההוצאות הנלוות לרכישה הכנת תקציב, ותזרים תשלומים.
ברכישת דירה בפרויקט חדש, ישנן עלויות שונות מרכישה דירה בנויה, וכן הוצאות רבות אחרות, עליך להיערך להן!
בנייה עצמית
בניית בית באופן עצמאי הוא תהליך מורכב מאד, המשכנתא עבורו שונה ומורכבת הרבה יותר.
במסגרת הבקשה למשכנתא יש להציג לבנק:
- תכניות ונתונים על השטח לבנייה
- היתרי בנייה
- תכניות בנייה מאושרות
- חוזה פיתוח
לעיתים ישנן דרישות בירוקרטיות נוספות הנובעות מהמורכבות של משכנתא והן משקפות חלק מתוספות הסיכון שהבנק לוקח על עצמו במסגרת של בנייה מהיסוד לעומת רכישת נכס בנוי.
ההבדל המשמעותי הוא באופן קבלת הכסף.
הכספים אינם ניתנים מראש כפי שנהוג ברכישה של נכס בנוי, גם כי מדובר על תהליך ארוך יותר, ובעיקר כי אם הנכס כלל לא בנוי, אזי הסיכון עבור הגורם המממן גדול מאוד.
לכן, במשכנתא לבנייה עצמית הכספים משוחררים לפי התקדמות הבנייה, והם מותנים בהערכת שווי של שמאי מקרקעין מטעם הבנק לאחר סיום כל שלב.
בפרויקט מסוג זה תמיד יהיו חריגות מהערכות העלות הראשונית שתהיה נמוכה מאשר העלות בפועל,
וכאשר מתכננים את גובה המימון הנדרש יש להתחשב בהן.
בניה עצמית הוא אכן תהליך מאתגר, אך גם מהנה ומספק.
מגיע לך להתרכז בבניית בית חלומותיך.
תהליכי התכנון למשכנתא זו הם קריטיים ומחייבים ליווי ומעקב מקצועי.
לכן, אנו מציעים את מעטפת הליווי הייחודית
והמלאה שלנו אשר תכלול בנוסף
ליווי מורחב הכולל את המעקב והתיאומים מול כל הגורמים ולקבלת כספי המשכנתא במועדן
פתרון שיחסוך ממך את הבירוקרטיה המעייפת, יעניק לך שקט נפשי, ביטחון ותנאי מימון נכונים ומתאימים.
משכנתא חוץ בנקאית
שיקים חוזרים? פיגור בהחזרי הלוואות? היסטוריית אשראי לא תקינה?
תיקים פתוחים בהוצל"פ? החשבון הוגבל בעבר?
קרוב לוודאי שהבנק לא יאשר לכם לקבל משכנתא.
טיב הלקוח מהווה משקל של כ 80% משיקול הבנק בהחלטה על מתן אשראי.
אז אם הבנק מסרב, עדיין ניתן לקבל אשראי חוץ בנקאי.
משכנתא חוץ בנקאית מספקת ללווים מענה שאינם יכולים לקבל משכנתא בבנק.
היא תהיה בתנאים אחרים מאלו שהבנק יציע, ברוב המקרים פחות משתלמים בטווח הארוך, אך אם ממש רוצים לרכוש דירה והבנק סירב להעניק לכם משכנתא, זוהי ההזדמנות היחידה שלכם לעשות זאת בצורה חוקית ובטוחה.
נשאלת השאלה היא האם תוכלו לעמוד בהחזרי הלוואות במימון חוץ בנקאי?
הרי ישנה סיבה לכך שהבנק סירב לתת לכם משכנתא מלכתחילה. קבלת אשראי חוץ בנקאי נכון לצורך פתרונות מימון למצבים בעייתים ומורכבים,
כן. קיים פתרון, אך חשוב לא פחות להבין שורשי הבעיות ולטפל בהם
דפוסי התנהלות לקויים, חיווי אשראי שלילי, מציאות תעסוקתית לא יציבה, חובות ועיקולים הינם ברי שינוי ועם תכנית הבראה מתאימה.
אפשרי וצריך לייצר מציאות פיננסית בריאה ויציבה
משכנתא לכל מטרה
משכנתא לכל מטרה הינה הלוואה שניתן לקבל כנגד שיעבוד נכס קיים.
כאשר הלוואה יכולה להיות לכל מטרה, למעט רכישת נכס או הרחבת נכס קיים.
דוגמת הלוואה לטובת שיפוץ נכס, עזרה כספית לילדים, רכישת רכב, איחוד או פירעון הלוואות אחרות וכו'.
בשונה מהלוואה לדיור, כספי ההלוואה מועברים ישירות לחשבון הבנק של הלווה.
הריבית במשכנתא לכל מטרה נקבעת בהתאם לנתונים של הלווה ומצב השוק,
והיא יקרה יותר ממשכנתא לדיור.
ניתן לקבל משכנתא לכל מטרה בגובה של עד 50% מערך הנכס לפי הערכת שמאי.
תהליך קבלת ההלוואה דומה מאד כמו להלוואה לדיור, הכללים החלים עליה זהים, כולל עמלות פירעון מוקדם.
כמו משכנתא לדיור, גם את המשכנתא לכל מטרה ניתן לפרוס על פני תקופה ארוכה,
התקופה תיקבע בהתאם לנתונים כמו גיל הלווים ומצבם הכלכלי ויכולה להתפרש עד 30 שנים.
מיחזור משכנתא
מתי בדקת את המשכנתא שלך בפעם האחרונה?
מיחזור משכנתא הוא תהליך של לקיחת הלוואה חדשה כנגד הנכס
הממושכן במקום המשכנתא הקיימת.
לאורך חיי המשכנתא שלנו, עלינו לעקוב אחריה,
ולבחון כדאיות למיחזור לפחות בכל 3-4 שנים.
הריביות ירדו? נבחן מיחזור ההלוואה בריביות נמוכות יותר,
והתאמת מסלולים מחדש.
הריביות עלו ? ההחזר החודשי גדול עליך ?
נבדוק מהו גובה ההחזר נכון ביותר עבורך, ונבנה את ההלוואה החדשה בהתאם.
יכולת ההחזר גדלה? נברר האם ההכנסה החודשית של משפחתך גדלה עם השנים, ומאפשרת הגדלת ההחזר החודשי,
או לקצר את תקופת ההלוואה, ובכך להקטין את סך העלות שלה.
תהליך מיחזור המשכנתא הוא הזדמנות לחיסכון משמעותי, חשוב בשמירה על איזון כלכלת המשפחה שלך.
אם המשכנתא שלך לא נבדקה ב 3 השנים האחרונות, מומלץ ליצור עמנו קשר ונעשה זאת עבורך ללא עלות
איחוד הלוואות
לקחת הלוואה ? ועוד הלוואה?…, או הלוואה לסגירת המינוס?
זה הזמן לעצור!
תהליך איחוד הלוואות מיועד ללווים או שלקחו הלוואות למטרות שונות במשך השנים מעבר להלוואת המשכנתא, צברו התחייבויות בלתי מבוקרות,
מפוזרות ויקרות. צבר הלוואות שנוצר מצורך באותה נקודת זמן, ללא בחינה מקיפה של כל סל האשראי.
הגיע הזמן לעשות סדר. מה הפתרון?
הלוואת משכנתא אחת לכל מטרה במקום ההלוואות האחרות, פריסת ההלוואה בהתאם להחזר חודשי מתאים למשפחה.
נבצע מיחזור משכנתא, פריסה שלה, והקטנת ההחזר החודשי, נרכז הלוואות נוספות, נסלק הלוואות אחרות ונבחן את סל האשראי כולו.
איחוד הלוואות יחסוך המון כסף, יצור סדר,
ושליטה טובה יותר בתזרים החודשי